多多读书

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第8部分（第2页）

其次用于非学习类的开销也占了相当大的比例。孩子在不断成长，社交活动也增多。因此在平日生活中相互送礼成了很自然的事。一般一年同学间交往花费在100元左右。这项消费在调查中波动比较大，随年龄增长，其投入也变大。一般的消费每年450元左右。手机在如今也成了大家的必备品。一部手机1000—2000元，每月的手机费也在50—80元左右。平时服装上花的钱在900元左右。

现在不少家庭，电脑、Diskman、Walkman也都是必备品。一般电脑在6000元、其他音像器材在2300元左右。还有与之相关的音乐CD、DVD、电脑光盘这类花费每年也在500元。除了这些投入外，一些家长喜欢为子女在兴趣上加强投入。比如学个乐器、或是在某个方面有所特长。这样就有了兴趣班的补课，此类花费普遍都在每课80元左右。当然相关的一些器材也都在400元左右。还有就是学生本身在校学习课程的补习。通常在初三会投入比较大。粗略计算四年的花费在57600元。当然还有一个孩子在家的开销，比如电话费、餐费等，基本也就在每月500元左右。

对孩子的教育投入是选择潜力股（3）

如上所述，笔者做了一下粗略统计。初中四年的开销，公立学校的学生总共在万元，而一个私立学校学生四年共计17万元，平均为15万元。

4。高中：3年12万元

高中是孩子进入大学前的最后一个阶段，花钱肯定是不在话下了。父母为了孩子能考上好的大学

从上海居民收入现状来分析，低收入家庭只能应付基本的教育项目；中等收入家庭择校愿望最为强烈，支付的赞助费所占比重最高；高收入家庭更愿为子女开“小灶”，聘请家教费占全部教育消费比重最高。大部分的家长都认为现在为孩子的学业投下资金，是一种长期投资，等孩子以后考上了大学，找到一份稳定的工作，自然会为孩子自己和家长带来更多的经济效益。

一位家庭贫困的父亲认为，从长远看花钱给子女读书，是一项智力投资。当然，还有一部分的家长本身就有高学历，所以顺理成章地希望孩子也像自己一样。因此在孩子学习的投资上，丝毫不吝惜。上海居民高收入家庭教育水平高、增长快，“富而思教”。

据抽样统计，最高收入组家庭的教育消费平均每年增长四成多，在有子女就学的家庭中，有七成的家庭为子女教育而储蓄。除了在孩子的学习上投入资金外，现在的家长还十分希望孩子真正做到全面发展，多学几门特长，为将来的谋生之路加上更多的砝码。在这方面，主要体现在孩子兴趣的投入上。如今我们可以看到，各种各样的兴趣班层出不穷，各式各样的等级考试也屡见不鲜。虽然这样的兴趣班费用不低，但仍抵挡不住大部分人的热情。为孩子的全面教育投入资金，在现在的家庭消费观念中已成为一种趋势。

三、教育理财帮助孩子成就未来

在孩子的成长道路上，离不开父母的精心栽培和关爱，相信每一位父母对孩子的将来都抱有美好的憧憬。而与此同时，接踵而来的各项支出，特别是孩子的教育费用支出令大多数父母感到了压力。单纯依靠储蓄存款解决不了问题，因为教育费用每年都在上升，而通货膨胀又使购买力萎缩。因此，如何为孩子未来成长做好合理规划成为父母非常关心的问题。以下十六个字的建议或许能给大家一些启发：提前规划、尽早实施、量力而行、适量积累。

先给大家举个例子：假设有两个家庭，孩子同岁，父母都计划采用定期定额的投资方式为孩子筹集教育经费，并希望在孩子20岁时筹集到50万元。按年平均收益率6％计算，甲家庭自孩子出生起就实施了这一计划，这样父母每月只需投入1050元；而乙家庭直至孩子10岁时才意识到投资的重要性，此时，若想达到预定目标，父母每月需要投入资金3050元，几乎是甲家庭的3倍。同样的目标和收益率，为何会有如此大的差异？这就是及早理财，配合复利增长的结果。由此可见，理财规划开始得越早，对投入资金的要求就越少，家庭负担也越轻。由于教育费用支出必然会在将来某个时间发生，缺乏时间弹性，因此在现阶段就要根据家庭的实际情况提前做好规划，以免陷入被动的局面。可遵循以下几个步骤：一、了解当前的教育收费水准和增长情况；二、客观地分析孩子的优劣势再去权衡更适合哪一种教育模式，要因人而异，不要盲目跟风；三、根据家庭经济状况和风险承受能力，采取不同的投资方式（如教育储蓄、保险、基金、股票、房地产等）；四、在计划实施的过程中，随时根据市场和家庭的变化情况加以调整。　。。

对孩子的教育投入是选择潜力股（4）

一般来说，选择投资产品的风险大小与孩子的年龄呈反比，即孩子年龄较小时，可以适当选择高风险、高回报的产品；而随着孩子年龄增大，需要提取教育费用时，则应该偏重稳健型的产品。当然，家庭当时的财务状况也是重要的考虑因素。

一旦选定了合适的理财方案之后，就要持之以恒地执行。孩子的教育规划时间跨度长，其间可能会经历许多变化，父母需要坚定信心，不轻易受到市场波动的影响而随意改变最初制定的目标，只有经过一定时间的积累，才能显出成效。

其实，父母为孩子精心设计的理财方案只能为孩子提供有限的金钱，最重要的还是让孩子自己懂得理财，那就可以使有限的资产不断累积。对于孩子来说，这才是给他们最有价值的财产。西方教育专家认为，儿童应从3岁开始经济意识教育，从认识钱币、独立购物到懂得节约、自己制定用钱计划，最终能够参与成年人的理财活动，每个年龄段的孩子都有相应的教育计划。

现在，部分银行开办了儿童账户业务，帮助父母一起培养孩子的理财意识。通过精心设计的一系列储蓄、个人保障、亲子活动，既增进了父母和孩子之间的亲子关系，也全面照顾了孩子的成长需要

古人说：“授之以鱼，不如授之以渔”。在孩子成长的过程中，最重要的是从小培养孩子的金融意识，养成孩子良好的理财习惯，树立他们正确、朴素的金钱观，这将使孩子在今后的人生道路上获益匪浅，也是父母为孩子所做的最重要的人生规划。这就是父母在把对孩子的教育投入作为潜力股时应当注意到的，只有这样，才能更好地让潜力股快速升值，实现父母的投资心愿。

第三节　　教育是一项可以估算的投资

对教育的投资，一般被认为是一种收益率极高的投资活动。家长之所以愿意不惜以较高的代价对教育进行投资，无非是看到了高等教育所具有的这种丰厚收益。当然，教育投资对个人讲，同时也是一种投入或成本较大的投资活动；如果从教育投资的成本上看，接受教育所花费的成本是非常大的。而且教育投资可能还存在风险，在能取得收益之前，往往还需要经过学习、寻找工作等阶段。一般来说，绝大多数家庭对教育的投资支出不仅会按照先基本生活必需品、后教育投资支出的顺序进行安排，同时还会不惜牺牲一定的即期消费，压缩一定的基本生活支出，动用一定的储蓄，甚至向银行贷款，来从事对教育的投资，用公式表示为：个人对教育的支出=（家庭收入…基本生活支出）＋个人储蓄＋适当的负债。通过这个公式，我们可以认为，个人在尽可能压缩基本生活支出后的家庭收入余额，加上家庭储蓄，再加上最大可能负债能力，就是个人最大可能的教育投资支出。

如同上面所说的，教育作为家庭的一项重要投资，是有成本和收益的，成本的付出就是为了获得更大的经济效益。衡量一项投资是不是合理的、有利可图的，关键在于投资的成本和收益的关系。成本大于收益，投资亏损；收益大于成本，投资盈利。要使利润最大化，必须使收益最大，这是家长最为关心的问题之一。下面我们从成本和收益两方面来估算一下教育投资。前面我们在分析教育投资时举了2001年上海教育投资的成本，为了更好地说明这个问题，那下面我们在分析教育投资成本的时候将以北京为例。　电子书　分享网站

对孩子的教育投入是选择潜力股（5）

一、教育投资的成本有多大

在北京，把一个孩子从小学培养至高中毕业、参加高考，家长支付的教育成本到底有多大？某机构调查人员曾经就这个问题，走访北京市部分高考考生家长和孩子将来准备参加高考的家长，聆听他们估算教育成本中各样的故事，同时根据现有中小学的收费标准、多数家庭用于教育的“隐性支出”以及家长为了孩子的前途支付的社会成本，提供了一份关于北京中小学教?