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第7部分（第2页）

４、错误：钱少，理财没什么效果。

正确：理财的秘密是“爱钱，省钱，生钱，生生不息”。

５、错误：我不懂理财。

正确：不懂不能成为不理的借口，不懂可以学，理财并不难，亡羊补牢，任何时候开始学都不晚。

６、错误：理财就是发财。

正确：理财和发财没有关系。理财是合理规划资产，理财是未雨绸缪，理财是为了帮你把生活过得更好。

７、错误：理财要从众。

正确：理财一定是量体裁衣，适合别人的未必适合你自己，找到适合自己的理财思路和理财方式，才是正道。

８、错误：男人和女人理财不一样。

正确：理财不分男女，也不分老少。不过有一点，女人远比男人更容易冲动消费，电影《购物狂》拍的都是女主角，是有一定道理的。所以，需要格外注意的一点是，女人必须学会将钱包捂得更紧，理由只有一个，史铁生所说的：一辈子这个东西，靠别人养，就是别人的一条狗。女人，更应该学会真正的自立。

价值（十五）理财的“五个一工程”：

1？一生，至少收入支出平等。

至少保证收支平等的好处是，永远不会陷入窘迫的地步。但这并不是最好的选择，最好的情况是一个公式：收入－支出＝余钱。余钱就是闲钱，人生拥有闲钱是件幸福的事。自由支配，旅游也好，消费也行。总之，自由自在。说到收支，想起拳王泰森的财富经历，他从20岁开始打拳，到40岁时挣了将近4亿美元，但是，他花钱无度，别墅有100多个房间，几十辆跑车，养老虎当宠物，到2004年底时，他破产了，还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生，享受不应该是挥霍无度。提倡享受生活，但是是节制有度的享受生活，人生下来不怕穷，老来穷才最可怕。

2？一夜暴富是奇迹，可人生没有几个这样的奇迹。

天上没有馅饼，天上有什么？雨、雪、沙尘暴，虽然偶尔例外，也会掉下个花盆什么的，但那始终与馅饼有差异。中国有句老俗话叫做“财不进急门，急门不进财”。在机会面前，保持冷静是必须的，基本上，生活中40％…50％的机会不可信，要想想别人的动机，听起来过于完美的东西往往都是别有用心的假话。当别人给你“看起来很美”的投资机会时，先不要管他的鱼钩多么金黄，先冷静下来，问自己六个问题（举例产权投资）：

（1）谁在卖我产品，对方的信誉如何？

（2）我的钱都用在哪里了？

（3）我挣的是什么钱，盈利模式是什么？

（4）收益率合理吗？年收益1％…5％　低，5％…8％　　中等，，8％以上　　高，我的收益率又能够是多少？

（5）如果我不投资了，还能卖得出去吗？

（6）如果卖不出去，可以自用吗？

六个问题如果有两个以上有疑问无法解决，那么这个“馅儿饼”就不是个好馅儿饼。

3？切忌：有债务可以，但不要让债务缠住一身。

房奴、车奴、卡奴。中国的负翁年龄段大多在28…35岁。例如在北京买100平米的房子，房价算一万一平，100万，首付30％就是30万，契税等就算10万，10万装修，3万家电，2万内饰细软，没有50万没法住进去。月还款应该在收入的30％以下，50％的话会还款还得非常痛苦。所以，在确定买房之前，想好自身经济实力是否具备财务能力再买房，否则买房就是房奴。车奴更甚，车子是持续消费品。日本的富翁每天拎着饭盒坐公交。还有一点，千万不能依靠信用卡，那是财务鸦片。检查一下大家的钱包：大学生，月消费1800，北京硕士毕业月薪3000，本科2000，这两个数字在经济危机下还要缩水。刚步出社会的工薪一族一定不要对未来生活抱着虚无的幻想。改变生活，要从小钱开始还，还卡——还车——还房——攒钱_——投资。你永远算不过银行，摆脱财务要还本而不是还息。　。　想看书来

第五章　一分钱，如何变大？（7）

4？坚持一夫一妻制度，只生一个孩子。结婚不是最大的财就是最大的债。不要轻易离婚。

5？专心一项投资。中国有一句老话叫“一招鲜，吃遍天”，博而不精无益，“猴子掰苞谷”也无益，一生做好一件投资——不是去赌——就能过上美满和幸福的生活。而且，有一个原则：不熟的不做，不懂的不投，不要从众。切记：有些钱，不是你的就不是你的，强求也得不来。

价值（十六）理财案例　——三个案例三种态度

案例一　“月光女神”或者“月光王子”

小Ａ，是青岛人，父母现在都在青岛，父亲是在当地一家私营企业工作，母亲是公务员，名牌大学毕业上班有半年了，每个月3500元的薪水，单位还提供单身宿舍，但他这半年来都是“月光”。日常开支（吃饭费用、交通费、电话费和水电费）至多1000元，那其他的钱都怎么没了呢？小Ａ自己也觉得纳闷，左算右算，原来消费支出（请朋友吃饭、唱歌、出去玩、买衣服）的花销在1500左右，但是其余的钱怎么算都算不出来，最后小Ａ无可奈何地笑笑，手一摊：“我还真想不起来了”。

案例二　无忧无虑好逍遥

小B大学毕业后进了一家IT外包公司，工作三年，月薪平均6000…7000元。但是小B对自己的财务状况同样没谱，花什么，花掉多少，他很少上心，跟着银行系统看自己的进账出账，小B暂时也没有买房的准备，他说：“没结婚买房干什么啊，买了我就是房奴了，等哪天想结婚了，再买吧”。　在积蓄方面，他把钱基本都存进了银行。单位为每个员工都购买了商业保险，所以他没有买其它商业保险。小B说对基金外汇之类的投资一点也不懂，所以也没有买任何基金外汇，倒是去年在股票市场大火的时候，跟着同事玩了两小把，亏了之后就不再买了。

案例三　谨慎才是王道？

小C，1981年出生，因此大学毕业出来工作较早。由于单位改制和换岗频繁，薪金总是不稳定，取平均数是在4000元左右。小C自小生活在农村，生活自理能力比较强，上学时，一般是父母给生活费，剩下的都由他自己包办，报名、做饭，安排生活之类，由此，他逐渐养成了节俭的生活习惯。毕业后，单位配备了租住房，平时也是他自己买菜做饭吃，平均每个月生活费基本开支也就500元至700元左右，再加上水电费、交通费、电话费，偶尔买衣服的费用，一共不超过1000元。他平常也很少出去玩，没有什么应酬消费，因此每个月基本能存3000元左右。家里曾提议给他一点首付款让他供楼，他拒绝了。他打算自己攒钱买房，他是这么打算未来的：“父母在农村，没有固定收入，因此家里的一点点积蓄就留给父母养老，自己一个月能存下3000元左右，一年就是36000元，在中部中型城市，支付首付，基本足够”。　　小C的业余爱好是摄影，见到合意的摄影器材就买，他称摄影器材是增值的，同时他也想过在其他方面进行投资，开始关注基金、国债、保险之类的投资，也慢慢的学着一些股票知识，想进入股票市场。他说“还是要想办法多挣钱，不然以现在的收入，以后要是结婚了生活压力会很重”。但是他对投资又有顾虑，由于刚出来工作不久，原始资本有限，因此他说更注重“自己熟悉”的投资领域，像教育投资、人力资本升值之类的，他说正考虑考驾照，读些英语课程，或考职业资格证乃至留学读研等，为以后创造更好的投资机会。txt电子书分享平台

第五章　一分钱，如何变大？（8）

他们的理财态度，危险or不危险？

朋友，?