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这种情况下，雇员就得到了更多的好处，公司的支出也将大大增加。　一般而言，我们现行的社会保险就是属于政府的收益确定型退休金　计划。

后来通过的《雇员退休收入保障法案》将允许公司转而采用IX：　退休金计划X也就是缴费确定型〔0071（^1811110？^〕退休金计　划。08退休金计划与06退休金计划的区别主要就在〃收益〃与　〃缴费〃两个词上面，前者明确了收入，而后者则由员工自己投入资　金的数额确定。也就是说，根据缴费确定型退休金计划，如果员工　有投入，那么他的退休金只能与自己当初投入的数额相当。

员工如果在职期间没有投入退休金，那么他在退休后可能就一　无所有。另外，如果员工的退休时退休金计划中有200万美元积累，

那么在他85岁之前丨这些钱就可能已经在定期发放、混乱管理或市　场危机中丧失殆尽。这样，到了　85岁的时候，他的退休金有可能就　已完全用完，只好自认倒霉。按照新的法案，他不可能再回到公司　要求得到更多的财务帮助。

简单地说，退休后的职责、支出和长远结果，将会从雇主那里　转移到员工身上。尽管收益确定型与缴费确定型从字面上来看没有　多少区别，然而长远的结果却有很大区别，事实也将如此。正如富　爸爸所说：“二战时诞生的一代人将自己的问题转移给了婴儿潮中诞　生的一代人，实质上就是后来的一代人承受我们这一代人的问题。”　也就是说，他们得到了好处，现在却需要我们来埋单，而且这是一　个数额非常大的单子。

回到富爸爸的办公室，我紧紧地拥抱了他们两个人，感谢他们　的教诲。我又重新开始了创业的征程，虽然没有钱、没有稳定的工　作，但是却有着知识和经验这笔财富。尽管开始时有点担心和紧张，　我还是准备回去工作，寻找新的商机，创建一个新公司。

〃我还有一个问题。”我注视着富爸爸说，“刚才吃饭时坐在我们　周围的很多经理们，他们都没有注意到收益确定型退休金计划与缴　费确定型退休金计划的区别吗？　”

“是的，我认为很多人都没有。”迈克代替富爸爸回答，“这将在

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未来引起更大的问题。因为没有注意到这种区别，他们也就没有为　未来做好准备。他们仍然认为退休之后，在自己的有生之年还将会　有大量的钱。〃

“我担心你们一代人中，很多人退休之后的生活水平可能被迫要　低于我们这一代人。”富爸爸说道，〃我们一代人大多还享受收益确　定型退休金计划，退休后可以整日去打高尔夫球，玩玩游戏。你们　这一代的很多人将永远不能退休，实际上可能大多数人都不能退休，　不得不辛劳终生，其中一些人可能出于自愿，但大多数人是不得不　这样。〃

〃但愿他们喜欢那样去做。”我苦笑着说。

〃那只是一个短视的想法。”迈克说，〃我曾经研究过这种现象。　统计表明，退休之后25义的员工在不同时期有伤残，一些人是永久　伤残，一些人是暂时伤残。因此，认为终生从事自己喜欢的事情就　是一个解决办法，这显然有些目光短浅。我们这一代人和未来的几　代人需要考虑得更加长远一些，因为人类的平均寿命越来越长。存　在的问题是，我们能够承受得起长寿以及保健费用上涨的影响吗？　而且，如果我们就属于那25。4伤残者中的一员，无法继续从事自己　喜欢的工作，那么又会发生什么？这都是些更实在的问题，我们需　要扪心自问，也需要问问家人和员工。”

“现在，我们不是就在问这些问题吗？〃我看了看富爸爸，问道。

〃不，我担心的还有。”富爸爸看了看手表，回答说，〃刚才在我　们周围用餐的许多经理们身上存在的问题是，他们大多数人以为自　己将来会有父母们享有的收益确定型退休金计划。因为他们都在大　公司工作，所以他们可能会那样考虑。但是不久，大公司也会采用　缴费确定型退休金计划，很多员工甚至包括一些经理人员，也许还　不会注意到这些变化的长远后果和影响。”

“而且，在大公司做事，就像在一只大型远洋船上工作。”迈克　曾经做了大量研究，非常关切未来的变化，他插话道，〃过去，一旦　参加工作，公司就会给员工提供一间船尾的头等舱。退休员工则加　入另外一支乘客队伍，享受着曾经在一家大型船运公司工作的好处。

僅供

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随着夜幕降临丨他们翩翩起舞丨龄听着本尼，古德曼　7議）的音乐丨品尝着香槟，玩着轮盘游戏。但是，这一切已经一　去不复返了。现在，这家大型船运公司会把退休员工推到一边丨让　他们依靠缴费确定型退休金计划生活。”

〃如果他们的缴费确定型退休金计划中没有钱款，那又该怎么　办、？我问。

“那也不是船运公司的问题。”迈克回答说。

#试着建造一只方舟，免得落入被迫接受生活救济的地步富　爸爸露出了一丝神秘的微笑#他接着说，〃很多人都没有接受过建造　方舟的训练，他们的晚年生活将会与一些弱小生物保护者以及来自　家庭和政府的救助联系起来。因此，我想让你们从现在开始就建造　自己的财务方舟。如果你们这样做了，等到变化来临的时候，你就　会拥有自己的大船，自己的方舟。它坚固庞大，足以应对海上的任　何风暴。相信我的预言，一场大的风暴即将来临。”

向富爸爸和迈克表示感谢之后，我转身走向了电梯。我现在已　经32岁了，没有钱#也没有工作，但是，这次我将要带着自己所拥　有的知识和经验的财富重新开始创业。我明白，这次创建下一个企　业将会变得更加简单，更加快速。因此，即便现在身无分文，即便　明白茫茫大海上正在酝酿着更大风暴，我仍然对未来充满了信心。　对我而言，建造一只方舟比建造生活的避难所更有意义。这个生活　的避难所就是缴费确定型退休金计划以及世界各地的各种财务救济　计划。

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在美国夏威夷州著名的怀基基大街上，挤满了来来往往的游人，　他们或者准备去海滩，或者刚刚从海