多多读书

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第24部分（第2页）

很多处于“鸡舍〃内的人，都以为没有债务是一件聪明的事情，　无债一身轻。早在我的童年时代，富爸爸就告诉我，债务有好坏之　分。他说：〃优良债务可以让你富有，不良债务可以让你贫穷。”〃鸡　舍〃内的很多人之所以认为，借债不是好事情，没有债务最明智，　原因就是在他们所知道的债务中惟有不良债务一种。而且，在他们　的世界中，不欠债是聪明的选择。

如果你想成为自己方舟的船长，就需要懂得优良债务与不良债　务的区别。作为美国海运学院的学员，我曾经广泛学习过船只设计。　我们学过的知识之一，就是一般的小船不需要设计压舱物，而大船　却需要。压舱物就是固定在船舱底部的重物，用以保持船只的垂直　水平状态。比如，当大型货船从欧洲开往美国纽约途中，很多船只　都是没有装载货物的空船。如果没有压舱物，船只就有可能沉没。　当年，最好的压舱物就是河流中的鹅卵石。因而，直到今天，当有　来自欧洲的大型货船停靠的地方，都可以看到成堆的鹅卵石。自然，　一旦货船到达美国，这些压舱的鹅卵石就被卸下，运往欧洲的货物　接着被装上了船。

我们认为，如果你要建造一只非常小的方舟，比如8英尺长的　小舟，那么你就无需任何压舱物。在一只小船上丨没有压舱物要更　好的一些。但是，如果你要建造一只大的方舟，那么压舱物就成了　必须考虑的因素。对于处于3象限和I象限的人们来说，运用优良　债务的杠杆就是一门重要的技巧。如果你想建造一只小的方舟，没　有债务或者压舱物就是一件明智的做法，你也就不必学习管理优良　债务的技巧。在一只小的方舟中，任何形式的债务可能都是不良债　务。

在我的青少年时代，富爸爸就一直教导我如何去借债，而不是　消灭债务。他之所以如此，就是想让我们有朝一日能够管理更大的　方舟。他对我们的重要教诲之一，就是如果你准备得到不良债务，

藏諺

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那么，你就不需要什么财商教育和财务报表。他说：“如果你想得到　的仅仅是不良债务，银行家就不会要求你出具一份财务报表。你所　需要的只是购买一个房子、汽车或者办理信用卡，这都只是一个相　当简单的借款申请。但是如果你想得到优良债务，那种能够使你富　有的债务，银行家就会要求你出具一份财务报表。向你借出优良债　务之前，银行家首先要看你的财务报告卡，也就是你的财务报表，　摸清你是否能够聪明地处理自己的优良债务。”

现在，我更加深刻地理解和赞赏富爸爸有关优良债务和不良债　务的划分。我知道，不良债务往往需要负担高额的利息。如果一个　人没有自己的财务报表，银行家就会明白这个人没有多少财务知识，　自然也就要求较高的利息，因为贷款给没有受过多少财务训练的人　需要承担更大风险。然而，如果我去为了一个企业或者房地产投资　借款，银行家就要察看我的财务报表。银行家在冒险以较低的利率　借钱之前，就要看财务报告卡，也就是财务报表。

伉良利息和不良利息

对于储蓄者来说，也是如此。如果你没有接受过扎实的财商教　育，银行家就会尽可能地付给你最低的利息。如果你拥有财务智慧，　就会有很多项目可以蠃得高出好多的利率。其中一个例子就是我在　其前面章节中已经讲过的，一些人得到的是2。名需要纳税的利息收　入，另外一些人得到的是7丨7596免税利息收入。也就是说，低等心　智中的畏惧心理，让储蓄者同样要付出昂贵代价。因而，如果想成　为一只大方舟的船长，你就需要切实掌握优良债务与不良债务、优　良利息与不良利息之间的区别。

必需的教育

注册会计师黛安娜肯尼迪是我的税务策略顾问，也是富爸爸公　司的顾问，她对这个问题有自己独到的看法。针对我们的现金流象

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限理论丨她说：〃如果生活在2象限和3象限，你就不需要什么财务　报表。〃

接着；她说：〃如果你生活在8象限和I象限，那么，制定财务　报表、接受良好的财商教育就是必需的。”她特别强调了　“必需〃这　个词，她说：〃很多时候，法律要求生活在8象限和I象限的人出具　一份财务报表丨却不会向生活在2象限和3象限的人提出同样的要

求。〃

关键在于，《雇员退休收入保障法案》及其后续的修正案，将会　引起数以百万计的美国人从5：象限和5象限转移到8象限和I象限，　同时政府和社会却没有提供与之相配套的财商教育。因为这些人的　中等心智里缺乏财商教育，他们可能会逐步沦落成财务上的囚徒，　被自己低等心智里的畏惧和怀疑所左右。

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分析能方的麻痹

一些人不是好的投资者，因为他们接受了过多的教育，陷入了　分析麻痹的陷阱。他们生活在富爸爸所谓的〃如果……那么〃的世　界，他们总是认为：如果这里出了问题，那么会怎样？如果那里出　了问题，那么又会怎样？在投资领域，〃没有得手〃常常指的是某个　人懂得所有答案，但却最终没有赚到钱。他们刚刚处于投资的边缘，　但是自己的低等心智压制了中等心智，他们也就没有通过投资以进　入真实世界。对于他们而言，最好还是坚持老套的模式：长线投资，　用一定数额美元定期购买投资，投资多样化、多样化、再多样化。　因为他们的畏惧和怀疑控制了自己的心智。

沃伦‘巴菲特说：〃如果你必须经过太多的调查才能明白，那么　一定出了什么问题。”

教育完服畏惧

我自9岁那年就从富爸爸那里接受财商教育，这些教育帮助我　减轻了对投资的恐惧。当然，我的内心恐惧犹存，但是有了这些教　育和经验，我就能够开始打造自己的方舟。在我的生命中，最让自　己惊奇的事情就是自己最终获得了财务自由。过去，我一直梦想着　有一天能够退休，坐在自己的方舟上，轻松愉快地安度晚年。1994　年，当我47岁的时候我完全打造好了自己的方舟。接着，我发现　端坐在自己建成的方舟之上丨整日无所事事丨实在是无聊至极，所　以在1996年，我就开发了训练人们财商的《现金流游戏》。

1997年，在商业合作伙伴莎伦莱希特女士的帮助下丨〃富爸　爸〃系列图书之一的《富爸爸，穷爸爸》正式出版，该书是莱希特　女士在参考我的好多笔记的基础上整理出来的。现在，我们更是前　所未有的繁忙，有时候甚至怀念起过去那段坐在方舟上无所事事的　曰子。即便如此，我还是很高兴能够有机会再为社会做些什么。我

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开发了《现金流游戏》，与大家共享富爸爸的教诲以及从随后的投资　实践中获得的经验，尽管这些投资有的非常成功，有的失败了。但　是，最为重要的是，这些经验教给了我们关于财富的词语并通过使　用这些词语，大家对于金钱和投资的恐惧将会开始慢慢消退。

个案研究

约翰是一家公司的中层经理，他意识到自己随时都可能被降职，

自己的财务安全被老板牢牢控制着。他没有一味在恐惧中等待，决　定一边干着手头的工作，一边开始学习第二专业。

人们热爱的总是健康，而不是药物，他利用业余时间返校学习，　成为一名自然疗法医师。几年之后，他开始行医，并很快赚够了足　以辞去公司职务的钱。今天，他明白自己可能还是要终生工作，区　别在于，现在他可以做自己喜欢的工作，没有人可以解雇他，约翰　预见了自己的未来。可以说，控制了自己的情感，也就控制了自己　的财务未来。

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