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第16章 我发现了个问题(第2页)

张非凡坚决不要。

赵大刚有些不高兴了,“你要是不收,那就连中午吃的饭也一起吐回给罗大成。别整的自己多么清高似的,你以为人人都跟王冲那样呢,一点人情世故都不通,难怪在总行惹了人,被降职到咱们城东支行来。”

“这个……”

“收了吧,你以为行里李清泉、顾天德都是干净的?像这笔贷款真放下来,真正能拿到好处的在上面呢,就算出了事,也是上面有人扛雷,领导吃肉咱们喝汤,这点都是小恩小惠,收了吧,免得被人说不近人情。对了,我认识个回收名烟名酒的,你要是想出手,回头我把他电话发给你。”说着,赵大刚关上车门,发动了汽车,扬长而去。

这是张非凡第一次收客户的馈赠,上次在新希望章老板送购物卡,被王冲很坚决的拒绝了,他还告诫自己,千万不要跟客户发生不正当的交易,可是当他往酒桌上一坐时,整个事情就已经变了样子。

整个晚上,张非凡在加班整理贷款资料,把罗大成和自己拍的照片打印出来,心中总觉得有些不得劲,等回到家,小心翼翼的将那箱茅台搬到了自己房内,先是放在厨房,又拿出来放在储藏室,最后藏在了床底下,好像是做了亏心事一般,生怕被别人发现。

躺在床上,张非凡翻来覆去睡不着,原本睡眠质量一向很好的他,竟然失眠了。收受客户的馈赠,让他心有不安,他不断劝说自己,这是第一次,也是唯一一次,下不为例。

贷审会,全称为信贷审批委员会,主要负责表内外授信业务、资金拆借业务、代理授信业务等,是银行经营性资产质量的监督和指导机构。东华银行刚成立时,所有贷款都集中到总行审批,林天华上台后,简化了授信流程,下放授信权限,实行总行、事业部、分行分级授权的三级贷审会制度。

各支行根据资产质量、风险管控能力,分别授予不同的审批权限,比如王冲所在的城东支行,由于排名靠后,盈利能力较弱,自主审批权限仅为200万元,正因如此,为了规避上报总行,原本由天禽养殖社申贷的2000万贷款业务,拆分成十几户养殖户,每户不足200万的业务。

城东支行贷审会由五名委员组成,其中三名是风险管理部员工,其余两人是合规经理和财务经理,顾天德是行长,不在贷审会名单之中,但拥有对贷审会通过业务的一票否决权。

第二天上午,张非凡将申贷资料找王冲签字后,报给了支行风险管理部。风管部老总是顾天德亲信,很快就通过了初审,并通知张非凡下午两点上贷审会。

张非凡早早来到了会议室准备,这是他入职以来第一笔以主办客户经理身份经手的业务,协办李巧薇病假,想到一会儿就要面对贷审会委员的各种质疑和提问,张非凡心中难免有些紧张。

王冲看到张非凡在深呼吸,笑着道,“第一次嘛,紧张是很正常的,慢慢就习惯了。”

张非凡说心里没有底气,王冲拍了拍他肩膀,“咱们东华银行贷审会向来有个传统,第一次上会的客户经理,都会想方设法的刁难你,尤其是提问一些稀奇古怪的问题,问的你甚至怀疑人生,经常一些新手会被他们问得举手无措,当场被逼哭了的也不是没有。”

“真的呀?”

“你就按准备的PPT陈述就好,这笔业务是你经手的,情况你也了解,正常回答就是了。如果回答不了,我来帮你补充。”

按照贷审会议事规则,这笔业务王冲应该回避,但是在实际执行中,为了确保贷款过审,业务部的负责人一般都会列席会议。各位委员入席,奇怪的是信贷一科的李清泉也跟着进了会议室。

王冲有些不悦,“又不是你们部门的业务,你怎么来了?”

李清泉道,“下午刚好没事,来这里跟着王主任学习一下业务,怎么,不欢迎嘛?”

会议进行的出奇的顺利,张非凡做完陈述之后,贷审会主任及其他几名委员提了几个无关痛痒的问题,很快就达成了一致意见。

王冲一边听张非凡的陈述和答辩,一边翻阅贷款资料,在讲到利润测算时,他忽然发现了一个问题,就是每斤肉食鸡的成本价在3。7元,市场价是4元左右,而养殖社那边给出收购价却是4。2元,从养殖户的角度来看,他们的利润绝对可以覆盖贷款,但是从担保企业天禽养殖的角度来看,这种业务模型,肯定是赔本的买卖。

“这个模型有点古怪。”王冲心中犯疑,他测算了下,若这样下去,天禽养殖社每年要亏损三百多万元,而在看天禽养殖社的财报中,他发现表中有一笔非营业收入500万元,正是这笔收入,让整个养殖社利润成为正数,这是他之前忽视掉的部分。

由于这笔业务顾天德已经打过招呼,贷审会主任并不想耗费太多时间,于是道,“情况大体我们都已经了解了,如果各位委员没有别的问题的话,下面我们进行表决。”

“等等!”王冲站起来道,“我发现了个问题,请张非凡来解答一下。”

此言一出,众人都向王冲看了过来。

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